Una pregunta común que la gente se hace es: “¿A dónde se va todo mi dinero?” Aunque lo digan en tono de broma, se escucha con un dejo de tristeza. Pero la razón por la que no saben a dónde va su dinero no se debe a que lo hayan perdido o se hayan olvidado del número PIN de su tarjeta bancaria. No saben a dónde va su dinero porque no controlan el patrón de flujo de efectivo de su dinero, su dinero los controla a ellos.
En “Padre Rico, Padre Pobre”, Robert Kiyosaki introduce tres patrones de flujo de efectivo: uno para los pobres, otro para la clase media y otro para los ricos. Comprender las diferencias entre estos tres tipos de patrones de flujo de efectivo te ayudará a saber a dónde va tu dinero.
Para entender los diferentes tipos de patrones de flujo de efectivo personal, es importante comprender primero el estado de flujo de efectivo personal. En Rich Dad, llamamos a este estado tu estado financiero personal.
| Declaración de ingresos |
| Ingresos |
| Gastos |
| Hola de Balance |
| Activos / Pasivos |
El estado financiero personal consta de dos partes: el estado de ingresos y el balance. La parte superior se llama estado de ingresos, que comprende tus ingresos y gastos. La parte inferior se llama balance, que muestra tus activos y pasivos.
La relación entre el estado de ingresos y el balance de tu estado de flujo de efectivo personal es lo que finalmente determina tu patrón de flujo de efectivo personal.
El primer patrón de flujo de efectivo que debemos discutir es el de los pobres. A menudo escucharás a quienes luchan con sus finanzas decir cosas como: “Vivo de cheque a cheque”. Luego les dicen a sus hijos que “permanezcan en la escuela y estudien duro”. La triste realidad para quienes siguen ese consejo es que apenas ganan lo suficiente para cubrir sus gastos mensuales.
El patrón de flujo de efectivo de los pobres se ve así:
Son trabajadores incansables, a menudo con dos trabajos solo para llegar a fin de mes, pero tienen dificultades para progresar porque están luchando por mantenerse a flote.
Suelen pensar que más dinero resolverá todos sus problemas. Pero el dinero rara vez resuelve el problema, más bien acentúa sus hábitos de gasto.
Pero los malos hábitos de gasto no son exclusivos de los pobres.
La mayoría de la clase media también vive de cheque a cheque, pero por diferentes razones y a través de diferentes medios. El siguiente es el patrón de flujo de efectivo de la clase media:
El patrón de flujo de efectivo de la clase media se considera típico e incluso inteligente. Las personas que siguen este patrón de flujo de efectivo probablemente tienen empleos bien remunerados que les permiten tener lujos como grandes casas, autos rápidos y cualquier cantidad de comodidades modernas. Y lo que no compran con efectivo, lo cargan a sus tarjetas de crédito. Esto es lo que el padre rico llamaba el “sueño de la clase trabajadora”.
Un “pequeño lujo”, si no estás familiarizado con el término, es otro nombre para un pasivo. La diferencia entre el patrón de flujo de efectivo de los pobres y el de la clase media se encuentra en los pasivos de su balance.
Entonces, mientras que los pobres trabajan por cheques que cubren sus gastos mensuales y la clase media compra pasivos más grandes con sus cheques más grandes, ¿Qué hay de los ricos?
El siguiente diagrama muestra el dinero que va desde la columna de activos de la hoja de balance a la sección de ingresos de la declaración de ingresos. Este es el patrón de flujo de efectivo de los ricos.
Observa nuevamente los tres tipos de patrones de flujo de efectivo que hemos discutido. ¿Notas lo que falta en el patrón de flujo de efectivo de los ricos?
¡Un trabajo!
“Los ricos no trabajan por dinero” es el título del primer capítulo de “Padre Rico, Padre Pobre”. Mientras que los pobres y la clase media van a un trabajo y obtienen sus ingresos a través de un cheque de pago, los ricos generan ingresos pasivos adquiriendo activos.
Vale la pena señalar que existen tres tipos diferentes de ingresos.
Como discutimos anteriormente, los pobres y la clase media van a un trabajo y ganan ingresos obtenidos. Intercambian su tiempo por dinero.
El segundo tipo de ingreso se llama ingresos de cartera. Cuando las personas invierten en el mercado de valores y compran una acción a USD 10, lo hacen con la esperanza de venderla a un precio más alto en el futuro. Su objetivo es obtener ingresos de cartera, también llamados ganancias de capital.
El tercer tipo de ingreso, ingresos pasivos, se muestra en el patrón de flujo de efectivo de los ricos. Los ricos no tienen un trabajo. No reciben un cheque de pago, en cambio, gastan su tiempo a cambio de adquirir activos.
Robert Kiyosaki aprendió sobre la inversión inmobiliaria para obtener un flujo de efectivo a través del juego de mesa Monopoly. Cuando era niño, jugaba durante horas con su mejor amigo y su padre rico (el padre de su mejor amigo). Más tarde, cuando él y su esposa salieron de la Carrera de Ratas, desarrollaron su propio juego de mesa, “CASHFLOW 101” (ahora llamado “CASHFLOW el juego de mesa”). Tomaron las experiencias que aprendieron para volverse financieramente independientes y desarrollaron su propia versión de Monopoly.
Todos tienen un patrón de flujo de efectivo personal, y es importante notar que no hay nada de malo en el patrón que sigas actualmente. Pero si sientes que necesitas hacer un cambio, aquí tienes una lista breve de lo que puedes hacer.
Hemos visto cambios increíbles en la vida de las personas después de jugar solo una partida de CASHFLOW. Ya sea jugando el juego de mesa con amigos o con completos desconocidos, las lecciones aprendidas pueden hacer cambios inmediatos y duraderos en la forma en que ves el dinero.
Después de jugar algunas partidas de CASHFLOW, es importante poner esas lecciones en acción. Si aún no lo has hecho, descarga tu copia de nuestro estado financiero personal (xlsx) aquí. Completa el estado de flujo de efectivo personal con tu información financiera y compáralo con los patrones de flujo de efectivo que hemos discutido en este artículo.
Después de leer este artículo y seguir los pasos proporcionados, estarás en camino de hacer cambios duraderos en tus patrones de flujo de efectivo y desarrollar la mentalidad de los ricos.