*Por el equipo financiero de Rich Dad.
Un concepto erróneo común que la gente tiene sobre ser adinerado versus ser rico es que, en última instancia, son lo mismo.
Cuando Robert Kiyosaki era un niño, su padre rico le habló de la diferencia entre ser adinerado y ser rico.
“Mucha gente piensa que tener dinero y ser rico son lo mismo”, dijo mi padre rico. “Pero hay una diferencia entre los dos: las personas adineradas tienen mucho dinero, pero los ricos no se preocupan por el dinero”.
Lo que quería decir mi padre rico era que si bien ser adinerado puede significar que tienes mucho dinero, también puedes tener muchos gastos que te mantienen despierto por la noche. Estos podrían ser gastos como su hipoteca, el pago de su automóvil, tarjetas de crédito, matrículas de escuelas privadas y más. En resumen, si eres adinerado, a menudo intentas seguir el ritmo de la carrera de ratas. (La carrera de ratas es un lugar horrible para estar). A menudo, si eres adinerado, tienes un trabajo bien pagado para pagar la carrera de ratas y tienes que levantarte para trabajar todos los días. Probablemente también tengas miedo de ser despedido.
Ser rico significa que no tienes estas preocupaciones. ¿Por qué? ¿Cual es la diferencia?
La mayoría de la gente no entiende lo que significa ser verdaderamente rico. De hecho, la mayoría de la gente ha confundido ser adinerado con ser rico, es decir, tener mucho dinero para gastar pero no una verdadera independencia financiera.
Hay innumerables formas de definir la palabra “riqueza”. Un brillante inventor, filósofo y humanitario llamado R. Buckminster Fuller lo definió así: “La riqueza es la capacidad de una persona para sobrevivir X número de días en el futuro”.
En términos financieros, esto se traduce en las preguntas: “¿Cuántos días podrías sobrevivir si dejaras de trabajar hoy? ¿Cuánto tiempo podrías sobrevivir con la cantidad de dinero que tienes ahora?”
Estas son preguntas difíciles de hacer para las personas porque la mayoría de las personas no tienen suficientes ahorros y activos para sobrevivir por más de unos pocos meses. Algunos pueden tener sólo dinero para unas pocas semanas. Sin embargo, las personas verdaderamente ricas, aquellas que han logrado la libertad financiera, tienen activos que les proporcionan flujo de efectivo (ingresos pasivos) mes tras mes, que cubren sus gastos de manutención y, a menudo, mucho, mucho más.
Si así lo eligen, aquellos que son financieramente libres nunca tendrán que trabajar un día más en sus vidas. Sus activos les proporcionan suficientes ingresos de flujo de efectivo para cubrir sus gastos. Y esa es la definición misma de riqueza.
Usa el tiempo, no el dinero, para calcular cuánto necesitas para ser financieramente libre
Mi padre rico dijo: “Ser adinerado es algo que se mide en dinero y la riqueza se mide en tiempo. La mayoría de las personas se enfocan en hacerse adineradas en lugar de volverse ricas”.
En lugar de medir tu riqueza en términos de dinero, es mejor medir tu riqueza en términos de tiempo, lo que llamamos el Número de Riqueza.
En términos de descubrir tu número de riqueza, hay dos partes importantes en la pregunta: “Si tú o (tú y tu pareja/cónyuge) dejaran de trabajar hoy, ¿cuánto tiempo podrían sobrevivir financieramente?”
Si dejaras de trabajar hoy…
Eso significa que no recibirás más cheques de pago. Por alguna razón, ya no puedes trabajar para un negocio o trabajo, por lo que no se obtienen ingresos de esas fuentes.
¿Cuánto tiempo podrías sobrevivir financieramente?
Estamos hablando de sobrevivir en tu nivel de vida actual, no se si sobrevives en una casa más pequeña, vendes el automóvil y viajes en autobús,o si dejas de comer por fuera, etc. Dado tu nivel actual de gastos, ¿cuánto tiempo te duraría tu dinero?
¿Cuál es el camino para volverse rico? Así es como define tu número de riqueza
Para nuestros propósitos al calcular su Número de Riqueza, tu dinero consiste en tus ahorros, cuentas de depósitos, cuentas de jubilación, acciones líquidas (acciones que podrías vender hoy), oro y plata físicos que tienes en tu posesión; puedes incluir cualquier cosa que pueda convertirse en efectivo hoy. No incluyas vender tus joyas, tus muebles o tu segundo automóvil, por ejemplo, porque eso reduciría tu nivel de vida actual. Sí puedes incluir el flujo de efectivo de los dividendos, el alquiler de bienes raíces y otras inversiones que te producen ingresos sin tu esfuerzo.
También deberás determinar cuáles son tus gastos mensuales. Nota: es fácil mentirse a sí mismo acerca de cuánto se gasta realmente en gastos mensuales, así que consulta los extractos bancarios y de tarjetas de crédito y observa los costos promedio de todo durante los últimos tres meses. Asegúrate de incluir todos tus gastos, porque deseas expandir tus medios financieros para cumplir con el estilo de vida que deseas, no vivir por debajo de ese estilo de vida.
Incluso si ya has hecho este cálculo antes, hazlo de nuevo ahora. ¿Por qué? Tus finanzas son dinámicas; están cambiando continuamente. Puedes encontrar una respuesta similar o puede sorprenderte con tu nuevo resultado.
Una vez que sepas cuáles son tus gastos mensuales totales y tu suma total de dinero disponible, puedes determinar tu riqueza y dividir el número total de dinero disponible por tus gastos mensuales. Aquí está la fórmula:
Tu dinero disponible / Tus gastos mensuales = tu número de la riqueza
Una vez que hagas los cálculos y dividas la cantidad de dinero que tienes disponible por tus gastos mensuales, obtendrás tu número de la riqueza. ¿Qué significa eso? Tu número de riqueza se mide en tiempo, en este caso, en meses.
Por ejemplo, si tu cantidad total de dinero es USD 25,000 y Tus gastos mensuales totales son USD 5.000, entonces divides USD 25.000 entre USD 5.000 y obtienes 5. Este es tu número de riqueza. Significa que podrías sobrevivir durante 5 meses con el dinero que tienes actualmente disponible sin trabajar.
Entonces, si tu número de riqueza es 24, eso significan 24 meses. Si tu número es 6, eso equivale a 6 meses. Entonces, este cálculo revelará la cantidad exacta de meses que podrías sobrevivir si tú (o tú y tu pareja) dejaran de trabajar hoy.
Entonces, ¿cuál es tu número?
Para la mayoría de la gente, este cálculo es aleccionador. Te pone a ti y a tu dinero cara a cara. Es la demostración más realista y contundente de exactamente dónde te encuentras hoy financieramente.
Para muchas personas, su número de riqueza es 3 o menos. Eso significa que solo podrían sobrevivir sin cheques de pago durante tres meses o menos. Prácticamente viven de cheque en cheque. Algunos en realidad tienen un número negativo, lo que significa que están gastando más cada mes de lo que obtienen en ingresos.
Realmente no importa cuál sea tu número. Tu número es simplemente su número. No necesitas hacerlo bien o mal o estresarte continuamente por eso. Es lo que es. Punto. Ahora sabes algo que la mayoría de la gente nunca se tomará el tiempo de averiguar. Y lo más importante, ahora que lo sabes, puedes tomar medidas y cambiarlo si lo deseas.
Ahora, incorpora tu Número de Riqueza a tus planes de jubilación.
Hay dos formas de pensar acerca de la jubilación: la forma tradicional y la forma de Padre Rico.
La diferencia entre la filosofía de Padre Rico y otras filosofías y estrategias financieras es que la mayoría de los planificadores financieros, expertos, voceros y periodistas planean que sucedan dos cosas cuando te jubiles:
Tendrás una cantidad fija de dinero para vivir que te genera una pequeña cantidad de interés, y;
Tendrás un nivel de vida más bajo durante la jubilación que cuando trabajabas, debido a la pérdida de un salario o cheque de pago y al aumento de los gastos médicos a medida que envejeces.
La filosofía de Padre Rico no hace esas suposiciones. En cambio suponemos:
Tienes ingresos pasivos todos los meses que igualan o superan tus gastos de manutención… para siempre. En otras palabras, nunca tendrás que preocuparte por quedarte sin dinero una vez que te jubiles o dejes de trabajar, y;
Tu nivel de vida sigue siendo el mismo o, en muchos casos, aumenta. Por eso calculamos el Número de la Riqueza. Imagínate tener 70, 80, 90 o 100 años y saber que estás a punto de quedarte sin dinero… eso es horrible.
Por lo tanto, eche un vistazo a tus finanzas. ¿Eres rico o rico?
Si no estás contento, o incluso molesto y triste, por este número frente a ti, bien. Si esto te trae angustia cuando se trata de tu jubilación, aún mejor. Eso solo significa que es hora de tomar alguna acción. Considera inscribirte en un taller de educación gratuito para aprender a generar flujos de efectivo a largo plazo, o explora algunas herramientas gratuitas para aprender a aumentar tu inteligencia financiera. Nunca es demasiado tarde para comenzar a hacer algunos cambios que mejorarán tu futuro.