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23-Feb-23

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7 reglas básicas de inversión de Robert Kiyosaki para alcanzar la independencia financiera

Uno de los signos clave del acercarse a la libertad financiera es el movimiento constante desde el lado izquierdo del Cuadrante del flujo del dinero hacia el lado derecho del cuadrante.

El proceso de pasar de ser un empleado o un trabajador autónomo a un propietario de negocio o inversor sofisticado es un poco como el de una oruga que se convierte en una hermosa mariposa. Lleva tiempo y, a menudo, requiere una transformación total de la mentalidad y comportamiento.

Uno de estos cambios de comportamiento es entender qué hacer cuando de repente tienes más dinero a tu disposición. Ya sea por una herencia, un aumento de sueldo o una bonificación, o de alguna otra fuente, la tentación para quienes se encuentran en el lado izquierdo del cuadrante del flujo del dinero puede ser, en el mejor de los casos, seguir los consejos convencionales sobre el dinero o, en el peor de los casos, gastarlo en pasivos como coches o vacaciones.

Tal consejo convencional podría ser aumentar tus contribuciones a tu plan de pensiones o ahorrar tanto como sea posible y continuar viviendo por debajo de tus posibilidades. Hemos hablado mucho sobre todos estos temas, y no debería sorprender que ninguno de ellos se considere un “buen consejo”. 

Si te enfrentas a una ganancia inesperada de dinero nuevo, ahora es el momento perfecto para poner en práctica el fundamento del padre rico: invertir en activos que creen un flujo de efectivo. 

Pero para hacer eso, debes comprender los fundamentos de la inversión. Aquí hay siete reglas básicas de inversión para dominar, como las enseñó mi padre rico.

Regla básica de inversión N°1: Ajusta tu mentalidad sobre el dinero

En el libro “La guía para invertir de Padre Rico: ¡En qué invierten los ricos, los pobres y la clase media no!” hablo mucho de ajustar la mentalidad para tener una mentalidad de millonario. 

Los pobres y la clase media les enseñan a sus hijos lo siguiente: “Ve a la escuela, consigue un buen trabajo, trabaja duro y ahorra dinero. Eso te hará rico.

Los ricos les enseñan a sus hijos lo siguiente: “Aprende cómo funciona el dinero, crea buenos trabajos, haz que el dinero trabaje duro para ti e invierte en activos que fluyan en efectivo. Eso te hará rico.

Uno de los errores fundamentales de la mentalidad de la clase media y pobre es que piensan que uno puede enriquecerse trabajando por un salario. Pero en realidad, eso es muy difícil de hacer debido a la forma en que está estructurado el código tributario. Debido a que el gobierno deduce los impuestos de un cheque de pago antes de que un empleado lo vea, los trabajadores siempre están en desventaja cuando se trata de negocios e inversiones en relación al propietario de un negocio. ¿Por qué?

Los dueños de negocios pueden invertir su dinero antes de impuestos. Esto no solo les da más dinero para trabajar, sino que también reduce su ingreso imponible total, lo que significa que a menudo pagan menos impuestos que los pobres y la clase media. Esta es una mentalidad de millonario. También explica por qué tantas personas pobres y de clase media se enojaron cuando se enteraron durante las elecciones presidenciales de que Donald Trump pagó USD 0 en impuestos. Simplemente no entienden cómo funciona el dinero y cómo trabajan los ricos.

Si quieres ser rico, primero debes ajustar tu mentalidad sobre el dinero y la inversión. Eso comienza con darse cuenta de que hay más de un tipo de ingreso que puedes obtener.

Regla básica de inversión N°2: Conoce por qué tipo de ingresos estás trabajando

La mayoría de la gente solo piensa en ganar dinero en un buen trabajo. No se dan cuenta de que hay diferentes tipos de ingresos. Mi padre rico, sin embargo, siempre insistía en que hay tres tipos de ingresos, y todos están informados por los diferentes tipos de mentalidad.

Estos son los tipos de ingreso que existen actualmente en el mercado: 

Renta ordinaria del trabajo

El ingreso del trabajo ordinario es el tipo de ingreso en el que piensa la mayoría de la gente cuando habla de ganar dinero. Este es el ingreso del conjunto de trabajo de 9 a 5. Generalmente se obtiene de un trabajo a través de un cheque de pago. Es el ingreso con impuestos más altos y, por lo tanto, el más difícil para generar riqueza debido a que el gobierno retira dinero de tu cheque de pago antes de que lo recibas y al hecho de que estás intercambiando tiempo por dinero. Tu capacidad de ganar se basa en cuánto tiempo puedes trabajar. El ingreso ganado es el ingreso sobre el que tienes menos control. Lo determina tu empleador, y este ingreso puede reducirse o puedes ser despedido. Y si quieres ganar más dinero, debes encontrar un trabajo o esperar que tu empleador decida pagarte más.

Ingresos de cartera

La mayoría de los empleados bien pagados también tienen algún tipo de ingreso de cartera, generalmente en forma de un plan pensional y varios activos en papel como fondos mutuos administrados por un asesor financiero.

Los ingresos de cartera generalmente se derivan de activos en papel, como acciones, bonos y fondos mutuos. Es el segundo ingreso gravado más alto y es moderadamente difícil crear riqueza debido a los bajos rendimientos. La mayoría de los expertos dicen que puedes esperar alrededor del 7% anual en rendimiento de los ingresos de tu cartera durante un largo período de inversión. Por supuesto, hay grandes altibajos que pueden ocurrir durante ese tiempo. Un retorno del 7% puede parecer mucho para una persona con poca inteligencia financiera, pero los ricos se resistirían a una estrategia de inversión que solo prometiera ese monto a cambio. Al igual que los ingresos ganados, tienes poco control sobre los ingresos de tu cartera. Estás a merced de los altibajos del mercado de valores y las habilidades de tu gestor de fondos. 

Ingresos pasivos

Las personas con un alto coeficiente intelectual financiero tienen una estrategia de inversión que apunta a generar ingresos pasivos. Los ingresos pasivos generalmente se derivan de bienes raíces, regalías y distribuciones comerciales.

Si recibes el alquiler de una propiedad, eso es un ingreso pasivo. Robert Kiyosaki obtiene regalías de sus libros, lo que los convierte en activos de flujo de efectivo que proporcionan ingresos pasivos. Si posees un negocio que te distribuye ganancias, eso también es un ingreso pasivo. En resumen, es un ingreso que te llega ya sea que estés trabajando o no. Es el ingreso con impuestos más bajos, con muchos beneficios fiscales, y es el ingreso más fácil para generar riqueza gracias a su combinación de impuestos bajos y rendimientos potencialmente infinitos.

Mi padre rico dijo: «Si quieres ser rico, trabaja para obtener ingresos pasivos”. 

Regla básica de inversión N° 3: Convertir ingresos ordinarios en ingresos pasivos

La mayoría de las personas comienzan su vida obteniendo ingresos ordinarios del trabajo como empleados. El camino hacia la creación de riqueza comienza con la comprensión de que existen otros tipos de ingresos y luego con la conversión de los ingresos ganados en los otros tipos de ingresos de la manera más eficiente posible.

Para ilustrar esto, mi padre rico dibujó un diagrama simple:

Ingresos pasivos“Eso, en pocas palabras”, dijo mi padre rico, “es todo lo que se supone que debe hacer un inversionista. Es tan básico como puede ser”.

Es por eso que cuando alguien recibe un aumento de sueldo, no debe ponerlo en un plan pensional o vivir por debajo de sus posibilidades, lo que esencialmente significa ahorrar. Más bien, deberían pagarse a sí mismos primero e invertir ese dinero en activos que generen un flujo de efectivo. En resumen, convierte tu aumento de sueldo en ingresos pasivos.

La forma más fácil de hacer esto es convertir los costos de tu inversión en un gasto y convertirlo en tu  gasto más importante.

Regla básica de inversión N° 4: los ahorradores son perdedores

Eso nos lleva a la regla básica #4.

A pesar de los consejos convencionales, ahorrar dinero no es la clave para la independencia financiera y la libertad financiera.

El hecho es que los ahorradores son perdedores. Ya sabes, los que ponen su dinero en una cuenta de bajo interés con la esperanza de que, cuando se jubilen, se habrá convertido mágicamente en todo lo que necesitan para vivir.

Eso no funciona, y es un mal consejo financiero. En una economía donde casi todo está construido para tomar tu dinero, ahorrarlo tiene poco valor. Desde la inflación hasta los impuestos y las tarifas ocultas en tu plan pensional, el sistema está en tu contra.

En cambio, los que gastan son los ganadores de hoy.

El dinero no está respaldado por nada. Es una moneda que, como una corriente de electricidad, siempre está en movimiento. Hoy, el dinero fluye de un sector a otro. Si deja de moverse, como una corriente, muere. Si tu dinero no se mueve, se está muriendo lentamente, perdiendo valor día a día.

Los ricos saben que deben realizar un seguimiento de dónde se mueve el dinero en los mercados, y deben mover su dinero en consecuencia. Esta es la razón por la cual los comerciantes que hicieron Big Short (¿viste la película? Se llama justo así, Big Short)se beneficiaron tan espectacularmente. Estaban prestando atención y vieron a dónde se movía el dinero. Pero más que eso, vieron los activos a los que se estaba moviendo y entendieron que el valor de esos activos era basura. Sabían que podían adelantarse a la curva y mover su dinero a donde otros eventualmente lo harían. Y en el mundo del dinero, los primeros siempre festejan y los últimos siempre mueren de hambre.

Regla básica de inversión N°5: El inversionista es el activo o el pasivo

Mucha gente piensa que invertir es arriesgado. La realidad, sin embargo, es que es el inversionista quien es arriesgado. El inversor es el activo o el pasivo.

“He visto inversionistas perder dinero cuando todos los demás lo ganan”, dijo mi padre rico. “De hecho, a un buen inversionista le encanta seguir a un inversionista arriesgado porque ahí es donde se pueden encontrar las verdaderas gangas de inversión”.

Lo que esto significa es que Tu conocimiento financiero puede ser un activo o un pasivo. Si tienes un coeficiente intelectual financiero bajo pero decides sumergirte en grandes inversiones de todos modos, cometerás muchos errores que los inversores con un coeficiente intelectual financiero alto aprovecharán.

Si quieres pasar de ser un inversor arriesgado a un buen inversor, primero invierte en tu educación financiera. Como parte de tu educación, porque nada supera la experiencia de la vida real, comienza con   inversiones pequeñas, aprende de tus errores y luego haz inversiones cada vez más grandes.

También puedes jugar juegos que simulan inversiones para desarrollar tu inteligencia financiera. Diseñamos CASHFLOW, el juego de mesa, específicamente para enseñarte cómo pensar e invertir como una persona rica.

Regla básica de inversión N° 6: Las buenas ofertas atraen dinero

Al principio, puede que te preocupe cómo recaudar dinero si encuentras una buena oferta. Recuerda, tu trabajo es mantenerte enfocado en las oportunidades frente a ti y estar preparado.

“Si estás preparado, lo que significa que tienes educación y experiencia”, dijo mi padre rico, “y encuentras un buen negocio, el dinero te encontrará a ti o tú encontrarás el dinero”.

El punto de mi padre rico es que obtener el dinero fue la parte fácil. La parte difícil fue encontrar una gran oferta que atrajera el dinero, razón por la cual tantas personas están dispuestas a dar dinero a un buen inversor, esto es lo que se conoce como Dinero de Otras Personas, y vale la pena aprender más sobre él.

Regla básica de inversión N°7: Aprende a evaluar el riesgo y la recompensa

A medida que te conviertes en un inversionista exitoso, debes aprender a evaluar el riesgo y la recompensa. Mi padre rico usó el ejemplo de un sobrino que construía un puesto de hamburguesas.

“Si tuviera un sobrino con una idea para un puesto de hamburguesas y necesitara USD 25.000, ¿sería una buena inversión?”

“No”, respondió Robert, “hay demasiado riesgo para muy poca recompensa”.

“Muy bien”, dijo mi padre rico, “pero qué pasaría si te dijera que este sobrino ha estado trabajando para una importante cadena de hamburguesas durante los últimos 15 años, ha sido vicepresidente de todos los aspectos importantes del negocio y está listo para salir solo y construir una cadena mundial de hamburguesas? ¿Y si pudiera comprar el 5 por ciento de la empresa con solo USD 25,000? ¿Eso sería de tu interés?

“Sí”, dijo Robert. “Definitivamente, porque hay más recompensa por la misma cantidad de riesgo”.

 

Aprender y dominar las reglas de inversión requiere una inversión de por vida en educación financiera. Pero estos conceptos básicos te ayudarán a comenzar. A dónde vayas de aquí en adelante depende de ti.