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13-Sep-22

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3 PASOS fundamentales para LOGRAR la INDEPENDENCIA FINANCIERA, según Robert Kiyosaki

*El siguiente artículo fue escrito por Robert Kiyosaki y fue publicado originalmente en su blog.

▷ 5 Lecciones de Robert Kiyosaki que cambiarán tu economía

Usando los activos y el flujo de efectivo puedes llegar a ser financieramente libre

Definitivamente el gran sueño de la mayoría de las personas es alcanzar la libertad financiera. Pero no todos saben cómo lograrlo. En la presente guía espero brindar algunas luces sobre eso.

 

Cuando era niño, conté con la dicha de tener dos papás. Un Padre Rico y un Padre Pobre.

Mi Padre Pobre

Mi padre pobre era mi padre biológico. No era pobre en el sentido de que no tenía dinero. Más bien, era pobre en su mentalidad cuando se trataba de los recursos económicos. En  la superintendencia del sistema escolar de Hawái, mi padre pobre era un empleado bien pagado. Sin embargo, a él no le gustaba el dinero y solía decir cosas como: “No podemos permitirnos eso”, “No podemos pagar esto”. Hacia el final de su vida, uno de los mayores lamentos que compartió fue que tenía muy poco que heredar a sus hijos.

Mi Padre Rico

Por su parte, mi padre rico fue el papá de mi mejor amigo. Él tenía una mentalidad de rico cuando se trataba de dinero y llegó a reunir una gran riqueza. Comenzó por ser dueño de su propia tienda de conveniencia y terminó siendo el propietario de varios hoteles ubicados a la orilla de la playa en Hawaii. 

En lugar de decir: “No podemos permitirnos eso”, siempre preguntaba. “¿Cómo podemos pagar esto?” Al final de su vida, dejó a sus hijos un gran imperio empresarial y mucha riqueza. Él era financieramente independiente y también lo eran sus hijos.

Cuando era niño sabía que quería ser como mi padre rico, financieramente libre. Y precisamente por eso seguí su camino y aprendí todo lo que pude de él.

Había muchas cosas que amaba y apreciaba de mi padre pobre, pero no quería su mentalidad respecto al dinero, ni tampoco deseaba el estrés que vivía la mayor parte de su vida en torno a obtener capital.

Definiendo la independencia financiera

Todo esto plantea la pregunta: ¿Qué es la “independencia financiera”? 

Tener independencia financiera significa que puedes cubrir tus gastos, ahorrar, tener suficientemente tiempo libre para hacer las cosas que amas y no tener que preocuparte por el dinero. Desafortunadamente así no es cómo vive la mayoría de la gente.

Para muchas personas, la independencia financiera se traduce en: “Voy a trabajar hasta los 65 años y luego me voy a jubilar”. Pero eso no es libertad financiera.

Si tienes un trabajo donde eres bien remunerado, puedes perderlo en cualquier momento. Entonces te encontrarás en un mundo de problemas cuando no puedas pagar todas tus cuentas. Así que teniendo solo un empleo no eres libre financieramente.

Si estás viviendo de los ahorros, ¿Qué sucederá si te quedas sin dinero? ¿O si la economía colapsa y la inflación sube significativamente? Ese dinero de 30 o 40 años se reduce muy rápidamente. Y esperar por una herencia, pensión alimenticia o jubilación, definitivamente no es independencia financiera, es vivir con la esperanza de que otros cuiden de ti.

La independencia financiera en términos prácticos

Veamos cómo funciona la libertad financiera en la vida diaria.

Un ejercicio muy simple que les pido a las personas que hagan para entender, incluso si tienen un salario alto o mucho dinero, por qué no son financieramente independientes, es el siguiente: Saca un trozo de papel y haz dos columnas. En la casilla de la izquierda, anota cuánto dinero ganas cada mes. En la columna de la derecha escribe todos tus gastos mensuales. 

Ahora, cubre la fila de la izquierda con la mano y finge que ya no estás ganando ese dinero. ¿Cómo te hace sentir la columna de la derecha? Si eres como la mayoría de las personas, ahora mismo estás teniendo un ataque de pánico menor.

Para mí, hay una respuesta muy simple a la pregunta: “¿Qué es la independencia financiera?”. Solo se requieren tres pasos para obtenerla.

La fórmula de los tres pasos para la independencia financiera

La siguiente fórmula es con lo que Kim y yo pudimos ser financieramente libres durante casi 30 años. La regla es esta:

  1. Comprar y crear activos que generan flujo de caja.
  2. El flujo de caja de mis activos paga mis gastos de vida y nuevas inversiones.
  3. Una vez que el flujo de efectivo mensual de mis activos es igual o mayor a mis gastos mensuales, estoy libre financieramente porque mis activos fluyen de efectivo y están trabajando para mí.

Cuando se completa la fórmula, ya no tengo que trabajar por dinero. 

Cuando ya no tengo que trabajar por dinero, soy financieramente independiente.

Un ejemplo de la fórmula en la práctica

La inversión es lo más importante

Kim y yo nos liberamos financieramente al invertir en bienes raíces. 

Para ser claros, no teníamos el dinero suficiente para hacer esto. Más bien creamos el dinero pagándonos primero. ¿Qué significa esto? Esto significa que tratamos la inversión como nuestro primer y más importante gasto. 

Cada mes pagaríamos nuestros gastos de inversión y luego descubriríamos cómo pagar todos nuestros otros consumos. 

A veces nuestra situación era estresante, pero siempre descubrimos una forma. ¡Incluso me puse a negociar con mis acreedores!

Una vez que tuviéramos suficiente dinero ahorrado para comprar una propiedad, encontraríamos una gran cantidad de capital en el que la renta de ese inmueble cubriría nuestros gastos, así como la deuda que asumiríamos en forma de una hipoteca. 

Luego continuamos pagándonos primero nuestros desembolsos de inversión, así como agregando el flujo de efectivo de la propiedad a nuestros ingresos. Esto aceleró nuestra capacidad de comprar otra propiedad, lo que nos llevó a más propiedades. Finalmente, vendimos muchos de esos inmuebles e invertimos en proyectos incluso más grandes como edificios de apartamentos.

Expandirte para adquirir más flujo de caja

Kim y yo también nos expandimos a otros activos. 

Por ejemplo, mi libro, “Padre Rico, Padre Pobre” es el texto de finanzas personales más comprado de todos los tiempos. Han sido adquiridas más de 32 millones de copias. 

Todavía estoy recibiendo grandes cheques de regalías a este día. Y nuestro negocio, Padre Rico, ofrece educación financiera en forma de libros, entrenamiento, seminarios y productos digitales, que también ponen dinero en nuestro bolsillo cada mes.

Libertad financiera es mucho más que simplemente “tener ahorros”

Kim y yo podríamos no volver a trabajar un día en nuestras vidas y el flujo de efectivo de nuestros activos cubriría todos gastos, y algunos lujos. Esto es libertad financiera.

Nuestra situación es muy diferente a simplemente tener ahorros. Por ejemplo, los ahorros pueden agotarse. El flujo de caja sigue llegando sin importa nada. 

Las reservas económicas podrían perder su valor en relación con la inflación. Los activos crecen en valor junto con la inflación. Es por eso que esta fórmula, tener activos que te generen un flujo de caja, en verdad te hace libre financieramente.